Hallo und willkommen bei Financial Face-off, einer MarketWatch-Kolumne, in der wir Ihnen ermöglichen, monetäre Entscheidungen abzuwägen. Unsere Kolumnistin wird ihr Urteil abgeben. Zeigen Sie uns in den Kommentaren, ob Sie angeben, dass sie ethisch vertretbar ist. Und bitte teilen Sie uns Ihre Vorschläge für zukünftige Financial Face-off-Kolumnen mit, indem Sie eine E-Mail an unseren Kolumnisten unter lalbrecht@marketwatch.com senden. Urlaub mit einem Blick Saison ist in Tubby Swing. Ohne Bezug auf den Gegenwind der Unternehmen gibt es einige Hinweise darauf, dass Kunden nicht vorhaben, ihre Ausgaben für Geschenke und Feiern zu kürzen. Während 37 % der US-Haushalte äußern, „ihr finanzielles Umfeld ist schlechter als in den letzten zwölf Monaten“, werden die allgemeinen Urlaubsausgaben „voraussichtlich mit 1.455 US-Dollar pro Benutzer auf dem Niveau von 2021 liegen“, als Reaktion auf Deloittes 2022 Holiday Retail Gape.
Warum es wichtig ist
Entscheiden Sie sich jetzt, zahlen Sie später, die Zuteilung eines Mitspracherechts wird normalerweise in vier Fonds aufgeteilt, die über viele Wochen gezahlt werden, und die Anerkennung ist explodiert. Sicherlich haben Sie Angebote zur Verwendung von BNPL-Popups irgendwann beim Bezahlen gesehen, als Sie online einen Blick darauf geworfen haben. Die Anmeldung ist schnell und einfach. Dennoch sagen einige Verbraucherschützer, dass es ein bisschen zu einfach ist, eine BNPL-Hypothek zu retten. BNPL ist nicht so stark reguliert wie Bankkarten. Das Client Financial Security Bureau und Client Stories haben jeweils einige Überlegungen zu BNPL und zum zusätzlichen Benutzerschutz bekannt. Während die meisten Kunden mit ihrer BNPL-Fahrt zufrieden waren, gab etwa ein Drittel an, dass sie ohne Anmerkung auf Bedenken gestoßen seien, als Antwort auf eine klaffende Kundengeschichte. Kunden berichteten von Problemen mit Rückgaben oder Rückerstattungen; einige verursachten gemächliche Preise und Überziehungsstrafen (die auftreten, wenn ein BNPL-Preis mit einer Debitkarte verbunden ist, und BNPL-Benutzer neigen im Allgemeinen dazu, Überziehungspreise zu zahlen als wir, die BNPL nicht verwenden, ein Morning Seek, der den Vorschlag einer Diagnose verwirklichte ). Diverse BNPL-Benutzer wurden von BNPL-Darlehen überfordert und konnten ihr Geld nicht mehr abbauen, wie Client Stories feststellten. „Als Verbraucherschützer glauben wir, dass die Pläne, in denen Probleme derzeit stehen, BNPL Sie wahrscheinlich eher stören als unterstützen werden“, sagte Chuck Bell, der Advocacy-Paketdirektor bei Client Stories und Autor eines kürzlich erschienenen Whitepapers BNPL. „Sie könnten auf Hypothekenfonds verzichten, die Sie wahrscheinlich einfach weglassen werden.“ Während BNPL für Leute arbeiten kann, die mit ihrem Geld sparen und sich weit von gemächlichen Preisen und Gebühren entfernt haben, wird es wahrscheinlich auch nicht mehr die ausschließliche Möglichkeit für Leute sein, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sagte Bell. Ein weiterer Aspekt von BNPL: Reue. Etwa 20 % bis 50 % der BNPL-Kunden bereuen ihre Einkäufe als Reaktion auf das CFPB.
Lassen Sie sich nicht täuschen, Kreditwürdigkeitsschulden könnten jetzt sehr kostspielig sein. Laut Creditcards.com erreichte der übliche Jahresprozentsatz einer Kreditkarte Anfang Dezember 19,59 %, den besten Wert, seit CreditCards.com im Jahr 2007 mit der Verfolgung des effektiven Jahreszinses begann. Ausgrabung der Kreditwürdigkeit von Automobilen
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